Transparent und unabhängig: Robowerkzeuge für Berater

Der Trend der digitalen Vermögensverwaltung befindet sich auf dem Vormarsch. Die Entwicklung der Robo-Advisors ist unaufhaltsam und die Nachfrage steigend. Mit diesem innovativen Anlageinstrument können Finanzberater das Vertrauen neuer Kunden gewinnen.

Die interaktive Befragung durch den Roboter bildet die Basis für die Anlagestrategie und eine mögliche Anpassung des Musterportfolios. Welche Vorteile bieten sich den Anlegern und welche neuen Möglichkeiten ergeben sich daraus?

Wer die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch nimmt, will unabhängig beraten werden. Das Ziel für den Anleger ist klar: Der Berater soll ihm helfen, die für ihn besten Produkte zu finden und diese optimal aufeinander abzustimmen. Robo-Advisors bieten neben einer leicht verständlichen und transparenten Dienstleistung auch anschauliche Hilfsmittel für die persönliche Anlageentscheidung. Finanzberater können diese Tools gewinnbringend einsetzen. Klassische Fragen für die  Eignung von Geldanlagen lauten: Wie groß darf das Risiko sein? Wie lange will der Anleger investieren? Wie viel des monatlichen Einkommens kann er sparen? Robo-Advisors bieten auf ihren Websites interaktive Angebote, die Finanzberater gemeinsam mit ihren Kunden nutzen können, um solche und weitergehende Fragen zu beantworten. Neben Tests zur Ermittlung der Risikoneigung existieren Tools wie Sparplan-, Investitions- oder Auszahlplanrechner, die unterschiedliche Szenarien simulieren und dem Kunden ein umfassendes Bild seiner Chancen und Risiken aufzeigen.

Der Kunde kann seine Anlagesituation ausführlich reflektieren. Viele Kunden wollen aber über die Anlageberatung hinaus fortlaufend betreut werden, da sie sich mit Finanzentscheidungen schwer tun. So können sie sich für künftige Änderungen in ihrer Lebenssituation wappnen. Die Ergebnisse der digitalen Anlegerbefragung lassen sich im weiteren Verlauf der Beratung immer wieder zu Rate ziehen. Beispielsweise dann, wenn es um Satelliteninvestments geht. Außerdem lässt sich das Anlagekonzept des Beraters jederzeit an den Wünschen des Kunden messen. Die laufende Rückkopplung mit den Kundenwünschen rundet ein Beratungsgespräch ab und erhöht bei allen Beteiligten das Sicherheitsgefühl.

„Zufriedenheit und Bindung entstehen, wenn es dem Berater gelingt, dem Kunden die passende Strategie zu erläutern.“

Zitat Jonas Marggraf

Basisinvestment für jeden Anleger

Zur Abbildung unterschiedlicher Risikoklassen geben die meisten Robo-Advisors eine begrenzte Reihe von Strategien vor. Meist sind es zwischen drei und zehn Risikokategorien. Unterstützt durch die Onlinebefragung entscheidet sich der Kunde gemäß seiner Anlagepräferenz für eine Strategie. Auch bei einer Auswahl von nur wenigen Risikoklassen lässt sich das Portfoliorisiko durch Kombination mit anderen Finanzprodukten feinjustieren. Der Berater kann hier seine Expertise einbringen und den Kunden unterschiedliche Rendite-Risiko-Kombinationen und ihre Auswirkungen auf das Anlageergebnis erläutern. Kriterien für die Auswahl eines Robo-Advisors sind u.a. die Kosten, die verwendeten Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien etc.) und die eingesetzten Strategien (passiv versus aktiv). Die meisten Robo-Advisors bauen bei der Umsetzung ihrer Strategie auf ETFs oder Assetklassen-Fonds. Damit erreichen sie eine breite Streuung und somit eine gute Risikominimierung.

Oft arbeiten Robo-Advisors mit Asset-Managementgesellschaften oder Banken zusammen, die sich im Hintergrund um Abwicklung, Anpassung (Rebalancing) und Verwaltung der investierten Gelder kümmern. Diese Kooperationen tragen auch zu einer Sicherung des investierten Vermögens bei, so dass der mögliche Zahlungsausfall eines Robo-Adviors den Kunden nicht in Unruhe versetzen muss. Ein zusätzlich hinzugezogener persönlicher Finanzberaters kann das vorgeschlagene Portfolio – mit Hilfe der Onlinewerkzeuge des Robo-Advisors – genauer an die spezifische Kundensituation anpassen. Das ist aber nicht zu verwechseln mit einem aktiven Asset-Management oder gar einer detaillierten Portfoliostrukturierung.

Fundament schrittweise erweitern

ETF-Lösungen sind ein kostengünstiges und flexibel einsetzbares Basisinvestment, das der Berater in einem möglichen weiteren Schritt um zusätzliche Assetklassen und Produkte ergänzen kann. Auch dabei helfen die Ergebnisse der Robo-Befragung, beispielsweise wenn es um die Wahl zwischen Anlagen in Immobilien oder Private Equity geht. Robo-Advisors können dem Berater auch als Argumentationshilfe dienen und die Beratung effizienter gestalten. Auf dem Weg zu einem ausgewogenen Portfolio sind Altanlagen des Kunden oft hinderlich. Doch viele Anleger klammern sich an bestehende Fonds, die häufig hohe Kosten verursachen und im Zusammenspiel mit dem neuen Portfolio zu Klumpenrisiken führen. Das Ziel einer guten Beratung sollte ein überschaubares Portfolio sein, bei dem alle Depotpositionen ineinander greifen und die Risikostreuung möglichst groß ist. Das breit aufgestellte Musterportfolio eines Robo-Advisors, in dem alle wichtigen Märkte enthalten sind, kann den Berater bei der Argumentation einer systematischen Anlagestrategie unterstützen. Gegen vorhandene aktive Fonds sprechen nicht nur Kostengründe.

Flexibilität überzeugt moderne Kunden

Robo-Advisors legen die Risikoausprägung häufig durch die Höhe der Aktienquote fest. Das macht eine Anlagestrategie für den Kunden leicht nachvollziehbar. Für Anleger mit dem Wunsch nach einem intensiveren Risikomanagement gibt es Robo-Advisors, die Risiken beispielsweise nach der Value-at-Risk-Methode steuern oder das Portfolio aktiv managen – was allerdings mit höheren Kosten verbunden sein kann. Bei den Gebühren sind traditionelle vermögensverwaltende Fonds gegenüber Robo-Advisors klar im Nachteil. Neben höheren laufenden Kosten fallen Ausgabeaufschläge und höhere Transaktionskosten an.

Interaktive Tools sparen Zeit und geben Kunden ein gutes Gefühl

Robo-Advisors unterstützen nicht nur den Kunden dabei, sein Geld einfach und transparent anzulegen, sondern sie helfen auch dem Berater, individuelle und maßgeschneiderte Lösung einfach und schnell zusammenzustellen. Schafft es der Berater, dem Kunden zu vermitteln, welche Strategie für ihn passend ist, entsteht Kundenzufriedenheit. Das ist eine gute Basis für eine langjährige Kundenbeziehung. Loyalität entsteht durch Transparenz und Vertrauen. Der Berater kann sich auf seine Stärken konzentrieren und den Kunden umfassend beraten und den Nutzen des Kunden durch kosteneffiziente digitale Anlagelösungen mehren.

08. August 2016

Hinterlassen Sie Ihren Kommentar

Hinterlassen Sie den ersten Kommentar!

avatar
3000
wpDiscuz
Autor

Jonas Marggraf

Jonas Marggraf ist Geschäftsführer der easyfolio GmbH. Zuvor arbeitete er als Unternehmensberater für Malik Management in London und St. Gallen. Sein Studium mit Schwerpunkt Finance absolvierte er an der ESB Business School in Reutlingen und Dublin. easyfolio bietet seit Anfang 2014 Privatanlegern eine einfache online-basierte Geldanlagelösung für den Vermögensaufbau.

Weitere Empfehlungen für Sie:

Jetzt an unserer Umfrage teilnehmen!

Wir verwenden Cookies, um das Navigieren auf unserer Webseite auf Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen, Ihre Nutzung unserer Webseite zu analysieren und Funktionen für soziale Medien anzubieten. Dies kann eine Übermittlung Ihrer personenbezogenen Daten an Dritte in und außerhalb der EU (z.B. in die USA) umfassen. Weitere Informationen über Datenschutz und Cookies finden Sie hier.

Die Cookie-Einstellungen auf dieser Website sind auf "Cookies zulassen" eingestellt, um das beste Surferlebnis zu ermöglichen. Wenn du diese Website ohne Änderung der Cookie-Einstellungen verwendest oder auf "Akzeptieren" klickst, erklärst du sich damit einverstanden.

Schließen